Bankkaufmann / Bankkauffrau (Lehrberuf) - Lehrzeit: 3 Jahre

Ein wesentlicher Aufgabenbereich von Bankkaufleuten ist die Kundenberatung in der Beratungszone von Banken. Dabei geht es meist um den täglichen Zahlungsverkehr, Geldanlagen oder Finanzierungen (Kredite). Die persönliche Betreuung der Kundinnen und Kunden erfolgt sowohl im direkten Kontakt im Kreditinstitut als auch per Telefon, E-Mail oder anderen digitalen Kommunikationsmöglichkeiten. Im Rahmen einer individuellen Beratung vermitteln Bankkaufleute auch Bausparverträge, Lebensversicherungen oder Leasingverträge. Besonders bei Firmenkunden liegt ein wichtiger Bereich der individuellen Beratung in der Entwicklung von Finanzierungskonzepten für größere Investitionsvorhaben.

Ein interessantes Feld wartet auf die Bankkaufleute auch im nationalen und internationalen Wertpapierhandel und der Veranlagungsberatung für ihre Kundinnen und Kunden. Wichtige Aufgaben im administrativen Bereich sind die Mitwirkung beim laufenden Schriftverkehr, bei der betrieblichen Buchführung und Kostenrechnung sowie die Erstellung, Ergänzung und Auswertung von Statistiken und Kundendatenbanken.

Weitere Tätigkeitsbereiche sind z. B. die kompetente Beantwortung von Anfragen zu den verschiedensten Themen. Bankkaufleute helfen überall dort, wo Probleme oder Fragen auftauchen. So helfen sie Kundinnen und Kunden bei der Benutzung von Selbstbedienungsterminals und Geldzählautomaten und weisen in die Handhabung der bankeigenen Online-Banking-Systeme ein oder kümmern sich als Jugendbetreuer*in, um die speziellen Bedürfnisse der jugendlichen Bankkundinnen und -kunden.

Bankkaufleute spezialisieren sich im Laufe ihrer Berufstätigkeit häufig auf bestimmte Kundengruppen (z. B. Privatkundinnen und -kunden, Unternehmen/Großkunden) oder Geschäftsbereiche (Finanzierung und Kreditvergabe, Veranlagung etc.) und entwickeln dort ein spezielles Fach-Know-how.

Siehe auch Bankangestellter / Bankangestellte

Bankkaufleute haben mit Bargeld in verschiedenen Währungen zu tun. Die meisten Bankgeschäfte werden jedoch heute bargeldlos abgewickelt, d. h. mit Kreditkarten, Überweisungsautomaten, Onlinebanking etc. Die notwendigen Buchungen erledigen Bankkaufleute am Computer. Sie bedienen dabei teilweise bankenspezifische Textverarbeitungs-, Rechen- und Buchungsprogramme und andere Bürosoftware. Außerdem verwenden sie bei ihrer Arbeit Vertragsformulare, Umrechnungs- und Währungstabellen, Börsenberichte, Wertpapieranalysen, Broschüren, Folder usw. Sie hantieren auch mit Geldzähl- und -sortiermaschinen sowie anderen (teil-)automatisierten Bankgeräten wie z. B. Überweisungs- oder Sparautomaten.

Der persönliche Kundenkontakt ist ein wesentlicher Bestandteil der Arbeit von Bankkaufleuten. Ein gepflegtes Erscheinungsbild, sicheres und kompetentes Auftreten und die Freude an der Arbeit mit Menschen sind in diesem Berufe daher ebenso wichtig wie gutes Zahlenverständnis.

Bankkaufleute arbeiten in Büro-, Kassa- und Beratungsbereichen der Banken sowie in Besprechungs- und Verhandlungsräumen von Banken. Sie erledigen ihre verschiedenen Tätigkeiten überwiegend in eigenverantwortlicher Alleinarbeit in direktem Kundenkontakt. Besonders bei der Besprechung von Anlagestrategien oder bei größeren Finanzierungsvorhaben und bei vielen nicht alltäglichen Problemstellungen der Kundinnen und Kunden arbeiten sie aber auch im Team mit Kolleginnen und Kollegen, die auf das jeweilige Fachgebiet spezialisiert sind. Sie haben Kontakt zu Mitarbeiter*innen andere Kreditinstitute (Banken), von Zentralbanken, zu Grundbuch- und Firmenbuchgerichten, Behörden, Inkassobüros usw.

Bankkaufleute arbeiten sowohl in der Kundenberatung als auch in den Verwaltungstätigkeiten viel im Sitzen an Computern. In vielen Banken gibt es aber auch noch Erstkontaktschalter an denen Bankkaufleute im Stehen arbeiten. Die Arbeitszeiten entsprechen in der Regel den üblichen Bürozeiten.

• Kundinnen und Kunden empfangen, bedienen und beraten
• unterschiedliche Bankprodukte und -dienstleistungen verkaufen
• Giro-, Spar- und Kreditkonten eröffnen, führen und abrechnen
• Schaltergeschäfte (Einlagen, Abhebungen und Zahlungsverkehr) abwickeln; auch bargeldlos
• über Möglichkeiten des Electronic und Online Banking beraten und informieren
• Kundendaten und Transaktionen im IT-System erfassen
• im Veranlagungs-, Wertpapier- und Kreditgeschäft beraten und Veranlagungen und Kreditgewährung im Rahmen der vorgegebenen Grenzen durchführen
• bei Arbeiten im internationalen Zahlungsverkehr und bei Auslandsgeschäften mitwirken
• in der betrieblichen Buchführung und Kostenrechnung mitwirken
• Statistiken, Datenbanken etc. anlegen, laufend warten und auswerten
• administrative Arbeiten wie Schriftverkehr, Ablage, Dokumentation durchführen

• Geld- und Kreditinstitute wie Banken, Sparkassen, Hypothekenbanken, Bausparkassen
• Spezialinstitute wie Zentral- und Kontrollbanken

Der Lehrberuf Bankkaufmann/Bankkauffrau ermöglicht mit entsprechender Berufserfahrung und Weiterbildung beispielsweise die Spezialisierung auf:

• Schalterdienst
• Geschäftskundenbetreuung
• Privatkundenbetreuung
• Wertpapiere und Fonds
• Risikoanalyse
• Controlling
• E-Banking

Spezialisierungs- und Aufstiegsmöglichkeiten (Auswahl):

• Bankangestellter / Bankangestellte
• Controller*in
• Finanzberater*in
• Fondsmanager*in
• Risk Manager*in

• Bankangestellter / Bankangestellte (Auslandsreferate)
• Bankangestellter / Bankangestellte (Bankexterner Bereich)
• Bankangestellter / Bankangestellte (Bankinterner Bereich)
• Digital Banker (m./w./d.)
• Filialleiter*in
• Investment Banker (m./w./d.)
• Kommerzkundenbetreuer*in
• Kreditprüfer*in
• Kreditreferent*in
• Leasingspezialist*in
• Portfoliomanager*in
• Private Banker (m./w./d.)
• Wertpapierberater*in

Hier finden Sie ein paar Begriffe, die Ihnen in diesem Beruf und in der Ausbildung immer wieder begegnen werden:

 Akkreditiv,  Aktiva,  Baisse/Hausse,  Basel II,  Cross-Rate,  Data Mining,  Debitoren,  Dividende,  Homebanking,  Investment-Banking,  Phishing,  Portfoliomanagement,  Treasury,  Valuten